东港农商行第一大法人股东“暴雷”背后：关联交易指标碰红线，被辽宁农商行

天天尿床

　　消费日报网讯（记者 卢岳 柳川）近日，辽宁东港农村商业银行股份有限公司（以下简称“东港农商行”）披露2024年第二季度报。2024年上半年，东港农商行母公司的营业收入为2.37亿元，同比增长22.14%；净利润为356.81万元，同比下滑93.46%。
　　值得关注的是，近年来，东港农商行的业绩下滑较为显着。据Wind数据表现，2023年，东港农商行母公司的营业收入由2019年的5.49亿元下滑至3.72亿元，下滑幅度为32.24%；利润总额由2019年的1.87亿元下滑至0.32亿元，下滑幅度为82.89%。
　　2024年7月，连合资信评估股份有限公司发布的《东港农商行2024年跟踪评级报告》（以下简称《评级报告》）指出，受净息差收窄以及信用减值损失上升影响，东港农商行净利润及盈利性指标均有显着下滑，整体盈利能力较弱，盈利水平或将连续承压。
　　记者发现，东港农商行自然人股东持股超60%，第一大法人股东陷入流动性危机，部分关联交易指标突破羁系要求上限。此外，记者从东港农商行工作职员和辽宁省农村商业银行股份有限公司（以下简称“辽宁农商行”）客服获知，东港农商行已经成为辽宁农商行的一个营业网点，目前东港农商行归辽宁农商行管理。
　　不外，在国家金融监视管理总局官网上，记者发现辽宁农商行收购东港农商行尚未被批准。对于上述环境，国家金融监视管理总局丹东羁系分局工作职员向记者表现，“如果官网表现辽宁农商行吸收合并东港农商行没有被批准，那就是没有被批准，一切以官网披露数据为准”。
　　部分关联交易指标突破羁系要求上限，第一大法人股东陷入流动性危机
　　财报表现不佳之余，东港农商行的关联交易种种隐患或浮出水面。《评级报告》指出，关联交易方面，2023年，东港农商银行单一最大关联方、最大团体关联方和全部关联方表表里授信净额合计占资本净额的比例分别为6.99%、16.77%、56.26%，最大团体关联方和全部关联方的关联交易相关指标已超出羁系要求上限，需对关联交易风险及后续整改环境保持关注。
　　此中，2023年，东港农商行最大单家非同业团体客户风险暴露指标为24.81%，超过羁系20%的比例限制，为向第三大法人股东丹东华美科技大厦有限公司（以下简称“华美科技”）发放的关联贷款，相关大额风险暴露指标压降环境需保持关注。

　　图片来源：2023年年报，东港农商行向第三大法人股东华美科技发放发放贷款9899万元。
　　记者进一步梳剃头现，2023年，东港农商行给华美科技发放关联贷款为9899万元。而华美科技背后股东丹东华美房地产开辟有限公司在2024年4月已经被法院列为被实行人，涉及金额201.53万元，至今未推行。
　　别的，东港农商行还向该行第一大法人股东国测地理信息科技财产园团体有限公司（以下简称“国测团体”）的控股企业辽宁汇宝金业有限公司（以下简称“汇宝金业”）发放9800万元关联贷款。

　　图片来源：企查查，国测团体已经被法院列为失信被实行人和限制高消费，冻结1.38亿元该行股权。
　　企查查表现，目前，国测团体已经被法院列为失信被实行人，并被法院限制高消费，终本案件未推行涉及金额为2.92亿元，目前正在实行金额为1.27亿元。不光如此，2024年8月，国测团体有3条股权冻结信息，冻结股权标的企业为东港农商行，冻结涉及金额为1.38亿元。
　　股权质押方面，2023年，东港农商行前十大股东中有三大股东存在股权质押环境，对外质押股份占总股本9.23%，全部股东质押股份合计占全行股本总数的9.50%。

　　图片来源；国家企业信用信息公示系统，孟昭福等最为东港农商行自然人股东。
　　必要注意的是，根据国家企业信用信息公示系统和企查查表现，自然人股东孟昭福等占据东港农商行60.83%的股份。然而，中国银保监会此前曾指出，有些中小金融机构股权管理比力混乱，存在大股东非法干预公司谋划、内部人控制等征象，甚至成为了某些人的“提款机”。
　　对于上述环境，10月8日下战书，记者向东港农商行致电了解相关环境，东港农商行工作职员告诉记者，他们如今归辽宁农商行管理，目前阶段不接受采访。
　　随后，记者致电辽宁农商行客服了解相关环境，辽宁农商行客服工作职员告诉记者，东港农商行目前系辽宁农商行的一个营业网点，属于辽宁农商行一部分。
　　记者查询国家金融监视管理总局官网发现，辽宁农商行合并东港农商行并没有得到羁系部分的批准。对于国家金融监视管理总局官网没有批准辽宁农商行吸收合并东港农商银行的环境，记者向国家金融监视管理总局丹东羁系分局了解环境，其工作职员告诉记者，如果国家金融监视管理总局官网表现辽宁农商行吸收合并东港农商行没有被批准，那就是没有被批准，一切以官网披露数据为准。
　　那么，东港农商行与辽宁农商行目前是什么关系？辽宁农商行吸收合并东港农商行没有经金融羁系部分批准是否违规？对此，记者向辽宁农商行客服提供的东港农商行工作职员电话询问相关环境，其工作职员表现已看到采访，采访提纲有部分内容不属实；但对于具体哪些部分不属实，东港农商行工作职员对表现暂不接受采访。
　　关注类贷款余额占比为17.4%，前五大行业占比和不良率双高
　　近两年来，东港农商行的贷款质量连续承压，前五大行业不良率和客户会合问题值得关注。《评级报告》也指出，财务方面，东港农商行客户及行业会合风险较为显着，且部分大额风险暴露指标已超羁系限制，相关风险及指标压降环境需保持关注。
　　客户会合度方面，2023年，东港农商行单一最大客户贷款和最大十家客户贷款占资本净额的比重分别为7.64%、62.36%，较2022年有所上升，前十大客户会合度较高，面临的客户风险较为显着。
　　贷款行业分布方面，2023年，东港农商行贷款主要投向农林牧渔业、制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业及建筑业，上述前五大贷款行业占比分别为25.63%、21.92%、17.27%、6.59%、3.92%，合计占比75.33%。
　　从不良贷款行业分布来看，记者发现，东港农商行的五大贷款行业不良率普遍高于全行均匀水平。2023年末，在前五大贷款行业中，东港农商行租赁和商务服务业、建筑业、农林牧渔业及批发和零售业不良贷款率分别为25.81%、12.39%、6.71%、5.43%，均高与该行均匀水平。
　　《评级报告》还指出，信贷资产质量方面，当地部分企业客户谋划困难，回款慢甚至部分企业出现停业重组环境，且2023年以来，企业及个人的谋划环境与销售环境不及预期，从而导致欠息、逾期环境愈发突出。此外，东港农商行的法人客户不良贷款显着增加的同时，存量不良贷款压降困难，导致不良贷款规模及占比快速上升。

　　图片来源：《评级报告》，东港农商行可疑贷款、不良贷款、逾期贷款均出现大幅增加。
　　具体来看，2023年，东港农商行的可疑贷款由2021年的0.77亿元上涨至5.2亿元，占贷款比例由2021年的0.62 %上涨至3.51%；不良贷款由2021年的1.63亿元上涨至7.17亿元，占贷款比例由2021年的1.31 %上涨至4.84%；逾期贷款由2021年的 2.53亿元上涨至13.97亿元，占贷款比例由2021年的 2.03%上涨至9.44%。
　　记者发现，东港农商行的拨备覆盖率远低于商业银行水平，而关注类贷款占比和不良贷款率远高于商业银行水平。2023年，东港农商行拨备覆盖率由2021年的306.89 %下滑至85.00%，远低于商业银行同期拨备覆盖率的205.14%；关注类贷款余额占贷款总额由2021年的15.7%上涨至的17.40%，远高于商业银行同期关注类贷款的2.2%；不良贷款率由2021年的1.31%上涨至的4.84%，远高于商业银行同期不良贷款率的1.59%。
　　对于东港农商行被辽宁农商行吸收合并未经批准等问题，记者向辽宁农商行办公室工作职员致电询问相关环境，其工作职员称先了解环境后再复兴。之后，记者多次拨打其工作职员电话，不停表现无人接听状态，停止发稿未获复兴。对于上述问题，本报将会连续关注。

来源：https://www.toutiao.com/article/7427020793856393780/
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