顺德农商行原董事长被查，背靠美的，大额关联交易引关注

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不久前，顺德农商行原董事长姚真勇被传“失联”，11月3日，疑云发表。据南粤清风网消息，广东顺德农村商业银行股份有限公司原党委书记、董事长姚真勇涉嫌严重违纪违法，现在正担当佛山市纪委监委纪律查察和监察观察。
姚真勇是顺德农商行第一任行长、第二任董事长，且任董事长时间长达10年。期间，Wind数据显示，顺德农商行多年IPO无果，且营收、净利润增长显着落伍于行业。国家金融监视管理总局官网显示，在姚真勇担当董事长期间，顺德农商行还涉及“贷款业务严重违背审慎谋划规则”“信息科技风险管理不到位”被处罚。
公开资料显示，顺德农商行股权分散，但背靠美的集团、万和集团等大企业，与股东等关联交易一年超200亿，曾被提示关联交易规模较大风险。此外，顺德农商行近年先后陷入了“宝能系”和“雪松系”等多个风险事件，不良率持续上升。
任董事长十年
IPO无果，业绩增长显着落伍于行业
11月3日，南粤清风网发布消息，广东顺德农村商业银行股份有限公司原党委书记、董事长姚真勇涉嫌严重违纪违法，现在正担当佛山市纪委监委纪律查察和监察观察。
据公告披露，姚真勇早年曾供职于中国银行、民生银行广州分支行和广东省海外联结办公室，2005年9月进入广东省农信联社。2009年9月，姚真勇调入顺德农信联社，担当党委副书记。同年12月，顺德农信联社改制为顺德农商行，姚真勇出任首任行长。
2013年3月，顺德农商董事会完成换届，姚真勇升任董事长。由此，顺德农商行开启了长达10年“姚真勇时代”。直至2023年3月，按照监管部分有关重要负责人任职年限回避制度的要求，姚真勇辞任顺德农商行董事长。
在姚真勇离任公告中，顺德农商行表现“对姚真勇老师在任职期间对本行做出的紧张贡献表现衷心的感谢”。
从业绩体现来看，wind 数据显示，2013年至2023年，在姚真勇任董事长期间，顺德农商行总资产从1878.8亿增加到4678.8亿，10年增长149%；营收从55.8亿增加到83.7亿，10年累计增长50%；归母净利润从27.5亿增加到34.6亿，10年增长25.8%。
已往十年，顺德农商行营收、净利润增长速度显着跟不上资产扩张步调。此外，wind数据显示，2013年至2023年，天下46家上市银行营收、归母净利润分别累计增长94%、81%，顺德农商行已往10年业绩显着落伍于行业。
此外，在姚真勇担当董事长期间，2022年1月28日，原中国银保监会佛山监管分局对顺德农商行连开两张罚单，顺德农商行因“贷款业务严重违背审慎谋划规则”“信息科技风险管理不到位”合计被罚75万。
姚真勇在位期间，顺德农商行就已谋划上市多年，2019年6月，顺德农商行即向中国证监会递交招股书并获受理，不外至今IPO依旧在“列队”状态。当前，因“IPO申请文件中记载的财务资料已过有用期”，顺德农商行IPO审核状态年内第二次由“已受理”改为“中断”。
背靠美的
大额关联交易引关注
公开资料显示，顺德农商银行总部位于广东顺德大良新城区，2009年底改制为农村商业银行，是广东省三家首批成功改制的农村商业银行之一。
现在，顺德农商行拥有从业人员4700多人，在顺德拥有260多家分支机构。截至2023年末，顺德农商行87.87%企业贷款会合于佛山地区，非佛山地区贷款占比12.13%。
顺德农商行的股权一直处于分散状态，截至2023年12月31日，仅有4家股东持股比例在5%以上，前十大股东合计持股比例为36.59%，占比不高出50%。其中，美的集团、诚顺资管、万和集团、博意修建分别持股9.69%、7.41%、5.57%和5.51%，是前四大股东。
由于股东持股分散，顺德农商行不存在控股股东及实际控制人，但背靠美的集团、万和集团等大企业，顺德农商行与股东等进行大额关联交易，一直备受关注。
据公告披露，2024年前三季度，顺德农商行关联交易笔数分别为112笔、110笔、93笔，关联交易金额为111.67亿、145.42亿、34.88亿，前三季度关联交易合计315笔、291.97亿。前三季度，顺德农商行关联交易金额已超去年全年的256.53亿。截至三季度末，顺德农商行对全部关联方的授信余额为145.31亿，占该行资源净额的33.53％。
据财报数据，截至2023年末，顺德农商行对第三大股东万和集团发放贷款10亿，占发放贷款和垫款总额的比例分别为0.45%；吸取美的集团存款105亿，占吸取存款总额的比例分别为3.23%。
此外，顺德农商行日常谋划和股东之间的牵连似乎并不止于财报披露的数据。例如，据招股书披露，2023年，盈峰集团有限公司是顺德农商行十大贷款客户之一，贷款金额达9.5亿，占贷款总额0.39%。据天眼查信息，盈峰集团实控人是何剑锋，何剑锋正是美的集团首创人何享健儿子，也是美的控股有限公司司理。
顺德农商行另一家十大贷款客户，深圳碧盛发展有限公司控股股东为佛山市顺德区碧桂园物业发展有限公司。据天眼查信息，顺德农商行第四大股东博意修建实控人为杨美容，是碧桂园首创人杨国强的妹妹，也是碧桂园现任董事会主席杨惠妍的姑姑。
2023年，联合资信评估股份有限公司在评级陈诉中提到，顺德农商行关联授信规模相对较大，相关风险需关注。
除了以信贷等通例方式合作外，顺德农商行还通过理财产物向关联方“输血”。据顺德农商行发布的理财产物公示清单，其中多款理财产物的底层资产涉及顺德农商行第5大股东东莞农商行发行的相关债券产物；此外，还有部分资金投向了美的系旗下的美的置业等。
2021年，研究机构联合智评发布《银行理财关联交易问题研究》陈诉，其中指出，2020年顺德农商行理财产物关联交易占比是国内银行中最高的，远高于其他机构（国有行、股份行、城商行、其他农商行）关联交易占比均值2.35%。
据南都·湾财社此前报道，2020年以来，顺德农商行不良贷款率持续上升，已经从0.93%上升至2023年1.48%。近年，顺德农商行接连踩中“宝能系”和“雪松系”等风险事件。
截至去年末，顺德农商行及控股子公司存在标的1000万元以上、作为原告且尚未了结的重大诉讼案件及作为申请人的重大仲裁案件达66件，涉诉金额（按本金计算）约64.44亿。其中，包括与“宝能系”贷款合同纠纷，涉诉金额达12亿。
《前董事长传“失联”，顺德农商行IPO命途多舛，不良率上升》
采写：南都·湾财社记者 黄顺威

来源：https://www.toutiao.com/article/7433379280551182888/
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